Entenda como o uso estratégico de dados está revolucionando o mercado de seguros, tornando operações mais eficientes e competitivas
Os dados transformaram não apenas o mercado de Seguros, mas também a forma como empresas de todos os setores tomam decisões. Antes, era comum que gestores confiassem no feeling, na experiência ou em um conjunto limitado de indicadores. Hoje, o cenário é completamente diferente: as decisões são orientadas por dados.
A importância dessa transformação está na capacidade de traduzir fatos e números em conhecimento aplicável. É a partir da análise de dados que corretoras e seguradoras conseguem otimizar processos, reduzir custos, prever riscos e criar produtos que realmente atendem as exigências de seus clientes.
No mercado de seguros, o uso estratégico de dados permite definir precificações mais justas, personalizar coberturas, encontrar possíveis fraudes e melhorar a experiência do cliente – pontos que, juntos, criam a vantagem competitiva para as Corretoras e Seguradoras que souberem utilizá-los de forma inteligente.
Pensando nisso, a TEx, parte da Serasa Experian, preparou um conteúdo exclusivo com toda a expertise em dados da primeira e maior Datatech do Brasil. Confira!
Neste conteúdo, você vai ler:
- Aplicações práticas do uso de dados no mercado de seguros
- Aproveitando o poder dos dados
- 5 benefícios da tomada de decisão por dados no Mercado de Seguros
- Principais consequências dos negócios que ignoram a estratégia de dados
- Principais desafios e futuro
Aplicações práticas do uso de dados no mercado de seguros
A digitalização revolucionou a forma como o setor de seguros coleta, processa e interpreta informações. Com o volume crescente de dados, o desafio não é mais obtê-los, mas entender como extrair valor estratégico deles.
A seguir, veja como o uso inteligente de dados pode ser – e tem sido – aplicado na prática:
1. Personalização de produtos
Vivemos uma era em que o consumidor exige experiências personalizadas.
No mercado de seguros, isso se traduz em produtos desenvolvidos a partir do perfil individual e comportamento de cada cliente.
Com dados demográficos, de consumo e comportamento, as seguradoras criam ofertas sob medida, como os seguros Pay Per Use (pague pelo uso) e as coberturas modulares.
2. Gestão de sinistros com apoio da Inteligência Artificial
O processamento de sinistros é uma das etapas mais críticas da operação de uma Seguradora – e uma das que mais se beneficiam da análise de dados e da inteligência artificial (IA).
Com algoritmos de visão computacional e machine learning, é possível analisar fotos de veículos, verificar documentos e detectar inconsistências em segundos, acelerando o processo e reduzindo custos operacionais.
3. Análise de riscos e precificação de apólices
Definir o preço de uma apólice é literalmente um exercício de equilíbrio entre rentabilidade e competitividade.
Com o suporte de dados, Seguradoras conseguem estimar o risco real de cada cliente e precificar de forma justa, sem recorrer a médias generalistas.
4. Retenção e experiência do cliente
Os dados são também um ativo poderoso para aprimorar a experiência do cliente e, por consequência, sua retenção.
Com a análise das interações e histórico de cada cliente, as Corretoras conseguem oferecer produtos mais relevantes para cada perfil de cliente e comunicações mais assertivas.
5. Descoberta de fraudes
Fraudes continuam sendo um dos maiores desafios do mercado de seguros. Com a análise de dados, é possível identificar padrões de comportamento suspeitos, como abertura de sinistros em curtos intervalos de tempo e falsificação de documentos.
Ao reconhecer esses indícios, as seguradoras reduzem prejuízos financeiros e reforçam a confiança junto aos clientes, estreitando o relacionamento.
Aproveitando o poder de dados
A análise de dados no mercado de seguros pode ser dividida em quatro grandes blocos: dados do segurado, dados de sinistro, dados de mercado e dados internos da operação (financeiros e de marketing, por exemplo). Veja abaixo:
Dados do segurado
O perfil do segurado é uma das principais fontes de informação. Aqui, é possível analisar variáveis como idade, sexo, estado civil, região, renda e ocupação, que influenciam diretamente na possibilidade de sinistro.
Dados de mercado e sinistros
O estudo de tendências e históricos é essencial para antecipar riscos e oportunidades. Entre os principais indicadores estão análise de riscos, histórico de sinistros e tendências de consumo.
Dados financeiros e operacionais
Indicadores como CAC, EBITDA e margem operacional são fundamentais para compreender a saúde financeira e o desempenho do negócio.
Dados de marketing e relacionamento
Com o marketing digital cada vez mais presente, dados de performance e engajamento passaram a ser determinantes. Métricas como Custo por Clique (CPC), Custo por Aquisição (CPA), Retorno Sobre o Gasto com Anúncios (ROAS) e taxas de abertura de e-mails ajudam a otimizar estratégias e reduzir desperdícios.
5 benefícios da tomada de decisão com base em dados no mercado de seguros
Quando as decisões são guiadas por dados, tudo muda: o olhar sobre o cliente, o modo em que as operações são realizadas e até mesmo forma de inovar.
No mercado de seguros, já percebemos que esse movimento não é apenas uma tendência: é o que separa os negócios que antecipam o futuro.
1. Mais precisão e menos achismo
Como mencionamos anteriormente, a análise de dados tira o peso das decisões baseadas apenas na intuição, o famoso ‘’feeling’’. Com eles, corretores e seguradoras conseguem agir com segurança e previsibilidade, reduzindo erros e implementando estratégias mais eficazes.
2. Eficiência real aplicada ao dia a dia
Automatizar relatórios do dia a dia – como sinistros, financeiros e contábeis, gestão e desempenho e mercado – e usar informações em tempo real economiza horas de trabalho manual e reduz custos operacionais.
Aqui, estamos falando da produtividade dentro das operações que pode ser traduzida em lucro, além do tempo para focar no que realmente importa: o cliente.
3. Clientes mais satisfeitos e relações duradouras
Uma das premissas do mercado atualmente é entender o que o seu cliente precisa antes mesmo dele achar que precisa. Com os dados, é possível criar uma experiência mais fluida, produtos mais adequados e relacionamentos mais duradouros.
A consequência? Grandes defensores da sua marca!
4. Inovação como rotina
Quando os números trazem todo o histórico e contam histórias, fica mais fácil enxergar oportunidades que, antes, o time não conseguia enxergar. Dados geram insights – seja para criar um produto, ajustar uma cobertura ou explorar um novo nicho de mercado.
5. Vantagem competitiva
Negócios que são orientados por dados não apenas reagem melhor às mudanças: eles conseguem antecipá-las. E, num mercado tão dinâmico como o mercado de seguros, essa é talvez a maior vantagem que alguém pode ter.
Principais consequências dos negócios que ignoram a estratégia de dados
Ignorar o poder dos dados na hora de tomar decisões tem um custo alto e, muitas vezes, irreversível. As consequências podem afetar diretamente a competitividade e a capacidade de inovar, especialmente em um mercado tão dinâmico quanto o de seguros.
Quando as decisões deixam de ser guiadas por evidências, seguradoras e corretoras se expõem a riscos que vão muito além dos números.
Perda de competitividade
Em um cenário onde os concorrentes usam dados para antecipar tendências, entender o comportamento do consumidor e oferecer serviços personalizados, quem não faz o mesmo acaba ficando para trás. A falta de dados relevantes pode reduzir a relevância no mercado. Com o tempo, afeta a confiança do cliente.
Tomada de decisões ineficazes
Sem uma análise sólida, as decisões continuam sendo baseadas apenas no “feeling”. E o instinto, sozinho, pode custar caro: leva a investimentos equivocados, desperdício de recursos e estratégias que não entregam resultado.
Instabilidade financeira
Sem uma visão clara das informações financeiras, é difícil alocar recursos com assertividade. O resultado? Investimentos mal direcionados e prejuízos que poderiam ser evitados.
Dificuldade em fidelizar o cliente
Quando o comportamento do consumidor muda – e ele muda o tempo todo -, os dados são o caminho para acompanhar esse movimento. Sem eles, é quase impossível personalizar soluções ou responder rápido às novas demandas. O resultado é quase sempre o mesmo: o cliente busca quem entende melhor suas necessidades.
Limitação na inovação
Os dados não servem apenas para decidir o presente, eles apontam os caminhos para o futuro. Revelam oportunidades de mercado, tendências de consumo e insights para criar produtos e serviços. Ignorá-los é renunciar à capacidade de inovar.
Os desafios de um mercado orientado por dados
Durante a 20ª edição do Congresso de Corretores de Seguros (CONEC 2025), algumas discussões foram levantadas em relação ao uso de dados e até mesmo sobre a Inteligência Artificial.
Alguns especialistas da área afirmam que ‘’o mercado de seguros evoluiu mais em 10 anos do que em uma década inteira’’.
Sim, mas não podemos deixar de destacar que ainda há um caminho importante a ser trilhado. A cultura data-driven traz resultados muito positivos, mas também desperta desafios que exigem maturidade e adaptação constante em todas as pontas – Corretores, Seguradoras e Consumidores.
Muitos players do mercado de seguros ainda trabalham com bases fragmentadas e sistemas que não “conversam” entre si. Sem dados confiáveis e integrados, qualquer decisão fica comprometida.
Além disso, implementar a tecnologia até pode ser fácil, mas mudar mentalidades é mais complexo. Por isso, criar uma cultura em que os times trabalhem com base em dados exige que as equipes entendam o valor dos dados e saibam usá-los no dia a dia – do atendimento à alta gestão.
É preciso enfatizar que, com o volume de dados crescendo, cresce também a responsabilidade sobre o uso deles. Nas últimas semanas, vimos o mundo cobrando mais transparência de plataformas como o TikTok. Garantir a conformidade com a LGPD, proteger informações sensíveis e respeitar a privacidade dos clientes são pilares inegociáveis para quem quer se destacar.
A tecnologia muda todos os dias e o mercado de seguros já tem acompanhado esse movimento. O desafio aqui está em ter a mesma velocidade e intensidade, mas sem perder a essência humana que move o setor: o cuidado e a confiança.
