Estudo realizado pela TEx traz dados detalhados sobre variação do seguro auto ao longo de 2023

A TEx, empresa de tecnologia para o Mercado Segurador, divulgou os números de dezembro de 2023 do IPSA – Índice de Preços do Seguro Automóvel. De acordo com o estudo, o Índice de Preços do Seguro de Automóvel apresentou queda de 12,5% na comparação anual, sendo apenas 0,3 pontos percentuais maior que em dezembro de 2021. Já no último mês de 2023, o índice elevou-se para 5,6%, fechando o ano com uma pequena alta de 1,8% em comparação a novembro do ano passado.

De acordo com Emir Zanatto, CEO da TEx, esse leve aumento dos preços já era esperado, após períodos de maiores ajustes. “Normalmente, as seguradoras tendem a convergir nas decisões de precificação, provocando manutenções ou pequenas alterações na taxa nos períodos seguintes, o que acabou ocorrendo no último bimestre do ano”, explica.

Retrospectiva

O ano de 2023 apresentou uma série de variações e situações inéditas, de acordo com o estudo da TEx. Já no início do ano, em janeiro, o índice chegou aos 7,0%, maior valor já registrado. A partir de maio o IPSA passou por uma fase histórica de reduções ao registrar, pela primeira vez, seis períodos consecutivos de queda, chegando à estabilidade em novembro e encerrando o último mês do ano com uma pequena alta.

“O patamar elevado no início do ano esteve relacionado ao aumento dos casos de roubo e furto de veículos, ainda impulsionado pela valorização dos veículos usados durante a pandemia da Covid-19, além do aquecimento na demanda por seguros. Já em maio, tivemos quedas nos índices de roubo e furto de veículos e nos preços dos veículos usados, que influenciaram este movimento de baixa da taxa, que só foi interrompido em novembro e dezembro passados, com sua estabilização e leve aumento, muito por conta da convergência das seguradoras nas decisões de precificação”.

Gênero e estado civil

O IPSA de dezembro apresentou alta em ambos os gêneros, com destaque para o feminino que aumentou quase 2%. Em média, os homens pagaram 11,5% a mais que as mulheres.

O estado civil também influencia no valor do seguro automóvel. De acordo com o IPSA de dezembro, homens solteiros pagaram em média 7,0% no Seguro de Automóvel, sendo 43% mais caro que mulheres casadas, que pagaram 4,9%. “Apesar de, historicamente, o sexo masculino pagar mais caro que o feminino, isso não acontece na comparação entre mulheres solteiras e homens casados, que pagaram 11% a menos que elas”.

Em relação à taxa de franquia (curva da participação obrigatória do segurado, em eventos de colisão parcial), o levantamento mostra que em dezembro de 2022 a taxa era de 4,8% e em dezembro de 2023 se encontra em 5,1%, o que significa um aumento aproximado de 6,3% em 13 meses. Desde março de 2023, a taxa de franquia se firmou na casa dos 5%, alternando entre 5,0% e 5,1%. “A curva da franquia não apresenta as mesmas oscilações do IPSA, e suas variações são geralmente sutis e na mesma direção”, detalha Emir.

Dados regionais

A região onde o segurado reside é um fator muito importante na precificação do seguro, pois interfere diretamente nas taxas de roubo e furto. “A região metropolitana do Rio de Janeiro pagou 6,6% do valor do carro em Seguro em dezembro, aproximadamente 89% a mais comparado com a região metropolitana de Belém, que pagou 3,5%, o índice mais baixo das regiões comparadas”, destaca o executivo.

Especificamente nas capitais analisadas, a Zona Leste de São Paulo apresentou o maior índice de seguro auto, com 7,8%, sendo 47,2% mais caro que o índice da Zona Sul da capital paulista. Já no Rio de Janeiro, a distância entre os extremos foi maior, tendo a Zona Norte pago cerca de 95% a mais que a Zona Sul.

Já Belo Horizonte e Recife se destacam por terem a menor distância entre os extremos. Na capital mineira, o índice de seguro auto na Zona Norte pagou 38% a mais que no Centro. Em Recife, a Zona Sudoeste pagou 34% a mais que a região central.

Em relação ao ranking dos carros mais cotados pelo TELEPORT, ferramenta mais usada pelas Corretoras de Seguros no País, o Chevrolet Onix se manteve na liderança com 5,9% do volume total, seguido novamente pelo Hyundai HB20 com 4,4%, Jeep Renegade, com 3,2%, e Nissan Kicks, com 2,9%.

O IPSA também traz uma análise de veículos híbridos, elétricos e à combustão com até dois anos de idade. Em dezembro de 2023, com exceção da gasolina, que se manteve em 4,0%, os demais apresentaram aumento.

Vale lembrar que o IPSA é produzido com base nos dados do TEx Analytics, ferramenta de inteligência de mercado desenvolvida pela TEx e dividido em quatorze indicadores: IPSA, que mede a inflação geral e leva em consideração segurados de ambos os sexos de todo o país, IPSA por gênero, IPSA por faixa etária, IPSA por estado civil, IPSA por população, IPSA por região, IPSA por idade do veículo, IPSA por tipo de Seguro, IPSA por valor da tabela Fipe, Ranking de mais Cotados por Combustíveis, Ranking de Carros Elétricos Mais Cotados, Ranking de Carros Híbridos mais Cotados, Comparativo do IPSA por Combustível, Ranking de carros mais cotados pelo TELEPORT, e agora com o Indicador de Valor de Franquia.

“A TEx é a empresa com maior volume de dados e maior penetração em Corretoras de Seguros do país. O IPSA reflete um panorama exato do cenário do seguro auto no Brasil”, finaliza Emir Zanatto, CEO da TEx.

Para baixar o Índice de Preços do Seguro Automóvel completo acesse o link.